19/11/2024
Ein Dauerauftrag ist ein praktisches Instrument im Finanzalltag, um wiederkehrende Zahlungen automatisch und fristgerecht zu erledigen. Ob Miete, Taschengeld oder Sparpläne – mit einem Dauerauftrag stellen Sie sicher, dass Geld regelmäßig und zuverlässig überwiesen wird. Doch was genau ist ein Dauerauftrag, wie richtet man ihn ein und wo liegen die Unterschiede zur Lastschrift? Dieser Artikel beantwortet all Ihre Fragen und bietet einen umfassenden Überblick über das Thema Dauerauftrag.
Was ist ein Dauerauftrag?
Ein Dauerauftrag ist eine von Ihnen an Ihre Bank erteilte Anweisung, regelmäßig einen bestimmten Betrag an einen bestimmten Empfänger zu überweisen. Die Überweisungen erfolgen automatisch in festgelegten Intervallen, bis Sie den Dauerauftrag widerrufen oder ändern. Im Wesentlichen ist ein Dauerauftrag eine automatisierte SEPA-Überweisung, die sich periodisch wiederholt.
Wie richtet man einen Dauerauftrag ein?
Die Einrichtung eines Dauerauftrags ist unkompliziert und in der Regel sowohl online als auch in der Filiale Ihrer Bank möglich. Für die Einrichtung benötigen Sie im Wesentlichen die gleichen Informationen wie für eine normale SEPA-Überweisung. Dazu gehören:
- IBAN (Internationale Bankkontonummer) des Zahlungspflichtigen (Ihr Konto)
- BIC (Business Identifier Code) des Zahlungspflichtigen (Ihrer Bank)
- IBAN des Zahlungsempfängers
- BIC des Zahlungsempfängers
- Verwendungszweck (z.B. Miete, Taschengeld, Sparbeitrag)
- Überweisungsbetrag in Euro und Cent
- Ausführungstermin (Tag der ersten Zahlung und ggf. Ausführungsintervall)
Beim Ausführungstermin legen Sie fest, wann die erste Zahlung erfolgen soll und in welchem Rhythmus die Zahlungen wiederholt werden sollen. Übliche Intervalle sind monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Viele Banken ermöglichen es Ihnen, den Ausführungstag innerhalb des Monats selbst zu wählen, oft den ersten oder letzten Tag des Monats.
Sie können auch festlegen, ob die Ausführung vor oder nach dem gewählten Termin erfolgen soll. Dies ist relevant, wenn der Ausführungstag auf ein Wochenende oder einen Feiertag fällt. Wenn Sie die Ausführung vor dem Termin wählen, wird die Überweisung am vorherigen Werktag ausgeführt.
Darüber hinaus können Sie einen Dauerauftrag zeitlich begrenzen, sodass er nur für einen bestimmten Zeitraum aktiv ist, beispielsweise für ein Jahr.
Dauerauftrag ändern oder löschen
Ein großer Vorteil des Dauerauftrags ist seine Flexibilität. Sie können einen bestehenden Dauerauftrag jederzeit ändern oder löschen. Änderungen können den Überweisungsbetrag, das Empfängerkonto oder den Ausführungstermin betreffen. Um sicherzustellen, dass Änderungen rechtzeitig berücksichtigt werden, sollten Sie diese in der Regel mindestens einen Bankarbeitstag vor dem nächsten Ausführungstermin mitteilen.
Das Löschen eines Dauerauftrags ist ebenfalls unkompliziert und kann meist online oder in der Filiale erfolgen. Banken dürfen für das Löschen eines Dauerauftrags keine Gebühren erheben.
Dauerauftrag vs. Lastschrift: Wo liegt der Unterschied?
Obwohl sowohl Daueraufträge als auch Lastschriften für wiederkehrende Zahlungen genutzt werden, gibt es wesentliche Unterschiede zwischen beiden Verfahren. Der Hauptunterschied liegt in der Initiative zur Zahlung:
- Dauerauftrag: Die Initiative geht vom Zahlungspflichtigen aus. Sie weisen Ihre Bank aktiv an, regelmäßig Zahlungen an einen bestimmten Empfänger zu leisten.
- Lastschrift: Die Initiative geht vom Zahlungsempfänger aus. Sie erteilen dem Zahlungsempfänger eine Einzugsermächtigung (Lastschriftmandat), um Beträge von Ihrem Konto einzuziehen.
Vereinfacht gesagt: Beim Dauerauftrag steuern Sie die Zahlung aktiv, bei der Lastschrift ermächtigen Sie den Empfänger zum Einzug.
Beispiele für Daueraufträge:
- Mietzahlungen
- Überweisung von Taschengeld
- Unterhaltszahlungen
- Regelmäßige Überweisungen auf ein Sparkonto
- Beiträge für Vereine oder Verbände
Beispiele für Lastschriften:
- Zeitschriften-Abonnements
- Streaming-Dienste
- Handy- und Internetverträge
- Versicherungsbeiträge
- Online-Shopping
Vorteile und Nachteile von Daueraufträgen
| Vorteile Dauerauftrag | Nachteile Dauerauftrag |
|---|---|
| Automatische und fristgerechte Zahlungen: Sie vergessen keine regelmäßigen Zahlungen mehr. | Keine automatische Anpassung bei variablen Beträgen: Bei sich ändernden Beträgen (z.B. variable Mietnebenkosten) muss der Dauerauftrag manuell angepasst werden. |
| Volle Kontrolle über Zahlungen: Sie bestimmen Empfänger, Betrag und Zeitpunkt der Zahlungen. | Überweisungen können in der Regel nicht zurückgebucht werden: Im Gegensatz zur Lastschrift ist eine Rückbuchung beim Dauerauftrag meist nicht möglich. |
| Einfache Einrichtung und Verwaltung: Daueraufträge sind schnell eingerichtet und können online bequem verwaltet werden. | |
| Kostenlos bei den meisten Banken: In der Regel fallen keine Gebühren für die Einrichtung und Verwaltung von Daueraufträgen an. |
Kosten für Daueraufträge
Erfreulicherweise sind Daueraufträge bei den meisten Banken kostenlos, insbesondere wenn sie online eingerichtet und verwaltet werden. Einige Banken können jedoch Gebühren erheben, wenn Sie einen Dauerauftrag in der Filiale einrichten oder ändern möchten. Auch für Echtzeit-Überweisungen als Dauerauftrag können zusätzliche Kosten anfallen, da Echtzeit-Überweisungen generell teurer sind als Standardüberweisungen. Informieren Sie sich daher im Vorfeld über die Gebührenordnung Ihrer Bank.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Dauerauftrag
- Kann ich einen Dauerauftrag auch rückwirkend ändern?
- Nein, Änderungen an einem Dauerauftrag gelten in der Regel erst für zukünftige Ausführungen. Für bereits erfolgte Zahlungen können Sie einen Dauerauftrag nicht rückwirkend ändern.
- Was passiert mit einem Dauerauftrag, wenn mein Konto nicht gedeckt ist?
- Wenn Ihr Konto zum Zeitpunkt der Ausführung eines Dauerauftrags nicht ausreichend gedeckt ist, wird die Überweisung in der Regel abgelehnt. Je nach Bank können hierfür Gebühren anfallen. Stellen Sie daher sicher, dass Ihr Konto rechtzeitig ausreichend gedeckt ist.
- Kann ich einen Dauerauftrag auch für Zahlungen ins Ausland einrichten?
- Ja, in der Regel können Sie auch für SEPA-Zahlungen ins Ausland einen Dauerauftrag einrichten, sofern das Empfängerkonto ebenfalls im SEPA-Raum liegt. Für Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums gelten möglicherweise andere Bedingungen und Gebühren.
- Wie lange dauert es, bis ein Dauerauftrag eingerichtet ist?
- Ein Dauerauftrag ist in der Regel sofort nach der Einrichtung aktiv. Die erste Ausführung erfolgt dann zum von Ihnen gewählten Termin.
- Wo kann ich meine bestehenden Daueraufträge einsehen?
- Ihre bestehenden Daueraufträge können Sie in Ihrem Online-Banking oder in Ihren Kontoauszügen einsehen. Dort können Sie diese auch verwalten, ändern oder löschen.
Fazit
Der Dauerauftrag ist ein praktisches und zuverlässiges Instrument, um wiederkehrende Zahlungen zu automatisieren. Er bietet Ihnen volle Kontrolle über Ihre regelmäßigen Ausgaben und hilft Ihnen, Zahlungsfristen einzuhalten. Durch seine einfache Einrichtung und flexible Verwaltung ist der Dauerauftrag eine wertvolle Hilfe im modernen Finanzmanagement. Nutzen Sie die Vorteile des Dauerauftrags und erleichtern Sie sich Ihren finanziellen Alltag!